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03.2017

還原基本步 保險理財是「一回事」

生活品味(本地)  



不少人聽到朋友從事「保險」工作或會反感,近年招募的新同事亦因受不住身邊人的壓力及閒言閒語而放棄,亦有人認為保險理財行業已經飽和,沒有發展空間,當然也有因為人脈關係好而業績非凡。筆者起初業績平平,亦沒有用心開拓人脈,首幾年把不少時間投放在建立個人見客的系統和分析計劃的條款中,幾年苦幹下算是對很多保險知識有比一般理財顧問有更深入的認知,持著忠直及腳踏實地的處事態度,實幹和以誠相待朋友及客戶,在保險事業發展中有著不錯的發展。

第一次為此專欄執筆,有很多題目想分享,思前想後決定還原基本步,希望提倡「保險理財是一回事」。不少專業人士缺乏對保險的認知,亦頗厭其煩去處理保險理財的事情,在這個急促節奏的香港社會生活,筆者發覺遇上不少朋友及客戶都有以下情況︰

保險方面

  1. 以為自己買了保險,沒有定時檢視實際需要及保險內容,亦不懂得如何找回已買的保險現況,沒有保留年結單。
  2. 沒有檢視受益人的資料,接近退休年齡仍寫自己年長父母為受益人。
  3. 遇上從事保險理財的朋友,買了一份又一份單,從未有細心整理,不少重覆及保障不足的情況很遲才發現。
  4. 認為公司有醫療保,忽略個人醫療保的重要性,誤以為退休才需買個人保險。
  5. 很後期才明暸自己不是「買」了保險,只是「租了」保險。

儲蓄方面

  1. 理財顧問或很多人沒有清楚了解短、中、長期目標及可承受之風險能力,買了一些不太符合自己想法的儲蓄計劃。
  2. 有些卻側重投資儲蓄,而欠缺一些保證利潤的儲蓄計劃。
  3. 沒有及早開始儲蓄計劃,在接近需要花錢(如退休、置業)才想了解一些儲蓄計劃,以致每月儲蓄額很大。

強積金方面

  1. 沒有留意強積金戶口現況及未有開立網上戶口。
  2. 曾從事多份工作,又找不到過往的年結單,而且未有將多個戶口整合。
  3. 對強積金的基金組合缺乏了解,在選擇基金時隨意填寫。


有很多人都沒把以上的情況當作「一回事」,無奈魔鬼就在「細節」中,建議大家應找一個值得信任的理財顧問,把保險理財當作一回事。

筆者有一套見客的模式去平衡自己不會令人有「硬銷」的感覺,近年更不斷學習並積極改善服務,希望為身邊的朋友及有緣之客戶提供更有系統及貼心的服務,建議讀者如正在或打算加強保障及儲蓄,或整理強積金事宜,可和自己的理財顧問逐步處理,在新增計劃前多掌握現況,策劃得更貼切自己的需要,讀者或同業可參考以下流程︰

1.    找出現時計劃內容
2.    把有關資料發給理財顧問
3.    理財顧問會了解讀者對保險、儲蓄及投資的想法
4.    給讀者整理已有計劃的總結表及建議方案


要花時間及心思的工作流程,不是隨意一個人可以取代,盼望更多人及同業認真把保險理財當作「一回事」,並逐漸消除其他人對「保險」行業的誤解,更理想是對我們工作賦予好感。

筆者會在稍後之文章,陸續分享在處理保險理財有關事宜及注意事項,和她的工作點滴。

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發表於2017.3.21
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